Du willst in ETFs anlegen und einen Profi, der bleibt? In 30 Minuten weißt du, was zu dir passt — und was nicht. Den Rest erledigen wir.
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Leon Friedrich
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Royal1990
K. Weber
Georg Stehl
Name
Titel
Egal ob du selbstständig bist, in einer Praxis arbeitest oder in einer Führungsposition: Was die meisten suchen, ist nicht „der beste Tarif“. Es sind drei andere Dinge.
Kein Strukturvertrieb, kein wechselnder Berater alle zwei Jahre. Du willst jemanden, der dein Konzept kennt — auch in fünf Jahren noch, wenn sich etwas ändert. Heirat, Kind, Praxisgründung, GmbH, Auswanderung: Eine Person, eine Telefonnummer, ein Plan, der mitwächst.
Du willst verstehen, wo dein Geld bei der Altersvorsorge eigentlich landet — und moderne Altersvorsorge mit ETFs aufbauen — aber dir hat noch niemand wirklich gezeigt, wie das geht. Wann sich der Versicherungsmantel rechnet, wann ein eigenes Depot besser ist, was bei den Kosten zählt. Wir zeigen es dir verständlich, mit deinen Zahlen.
Tarifvergleich, Kleingedrucktes, Anbieter-Listen vergleichen — das ist nicht dein Job. Du gibst uns 30 Minuten, wir bauen den Plan. Ab dann kümmern wir uns. Du gehst zurück an dein Unternehmen, deine Praxis oder dein Projekt — und gibst dort Gas, wo du wirklich Geld verdienst.
Kein Tarif-Schaufenster. Eine Methode, die du nachvollziehen und mitgestalten kannst — vom Status quo bis zur Police-Auswahl.
Bevor wir über Tarife reden, nehmen wir auf, was du heute schon hast: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, bAV, Rürup, Riester, private Rentenversicherung, ETF-Depot, Immobilie. Jeder dieser Bausteine wird unterschiedlich besteuert — in der Einzahl- und Auszahlphase.
Bei 42 % Grenzsteuersatz wirken Sonderausgaben (z. B. Rürup), Entgeltumwandlung (bAV) und private Anlage-Förderungen sehr unterschiedlich. Wir rechnen pro Hebel den Brutto-Aufwand gegen den Netto-Effekt heute und die nachgelagerte Besteuerung später.
Du hast bereits eine Rürup, fondsgebundene Rente oder bAV? Wir prüfen ehrlich und ohne automatische Wechsel-Empfehlung: Was die Police wirklich kostet, welche Fonds drin sind, wie es um Qualität (TER, ETF vs. aktiv), Flexibilität und Hinterbliebenenschutz steht. Wenn die Police passt, sagen wir das.
Egal ob Rürup, bAV oder private Rentenversicherung: Es gibt klassische Tarife mit Garantie oder fondsgebundene Varianten mit ETFs. Beides ist wahlweise als Bruttotarif (mit Courtage) oder als Nettopolice (mit Honorartarif) möglich. Beide Wege haben ihre Vorteile — je nach Liquidität, Steuerprofil und Anlagehorizont. Wir besprechen offen, wann eine Nettopolice mit Honorartarif günstiger ist als ein Bruttotarif — und umgekehrt.
Du weißt vor dem Termin, was passiert. Du weißt danach, woran du bist. Dazwischen 30 Minuten Konzeptarbeit — nicht mehr, nicht weniger.
Du füllst nichts vorab aus. Klick auf den Anfrage-Funnel, wähl dein Anliegen, hinterlass deine Kontaktdaten. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einem Terminvorschlag. Alles Inhaltliche besprechen wir gemeinsam im 30-Min-Termin.
Wir gehen deine bestehende Vorsorge durch, rechnen die Steuerwirkung auf dein Einkommen, ordnen vorhandene Policen ein und priorisieren Maßnahmen. Am Ende hast du eine klare Empfehlung — und mindestens eine konkrete Aussage, was du nicht tun solltest.
Wenn du loslegen willst, übernehmen wir Antrag, Risikoprüfung und Steuerberater-Abstimmung. Wenn du erst überlegen willst, bekommst du das Konzept als PDF — auch dann, wenn du dich später für einen anderen Weg entscheidest.
Daniel Reitz · Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO · eingetragen im Vermittlerregister der IHK · gesetzliche Erstinformation nach § 15 VersVermV liegt am Termin vor.
Wir arbeiten frei und an keinen Versicherer vertraglich gebunden. Vergütung erfolgt entweder über Courtage des gewählten Versicherers oder bei Nettopolicen über vereinbartes Honorar — beide Modelle werden vor Vertragsabschluss schriftlich offengelegt.
Du hast bereits eine Rürup, fondsgebundene Renten- oder bAV-Police? Wir prüfen sie sachlich. Wenn die Police passt, sagen wir das. Wenn nicht, zeigen wir konkret, was sich rechnet — und was eine Stornierung statt Wechsel kosten würde.
Zur VertragsprüfungWenn du deine Frage hier nicht findest: stell sie im Konzeptcheck-Termin. Wir ducken uns vor keiner.
Vergleichsportale listen Tarife nach Preis. Wir wählen nach Eignung. Konkret: Wir nehmen erst auf, was du schon hast (Renten-Anwartschaften, vorhandene Policen, ETF-Depot, Immobilie), schauen auf dein Steuerprofil und deinen Lebensplan, wählen dann 3 bis 5 Lösungen, die wirklich passen — und sagen dir, warum die anderen rausfallen. Kein Tarif-Schaufenster, sondern eine begründete Empfehlung.
Der Konzeptcheck im Bruttotarif-Modus ist kostenlos — cross-finanziert über die Courtage des später vermittelten Vertrags. Tiefer gehende Pakete (Police-Analyse, schriftliches Konzept-PDF, Steuerberater-Schnittstelle) laufen über eine klar abgegrenzte Service-Pauschale, die wir vor Vertragsabschluss schriftlich offenlegen. Bei Nettopolicen kommt zusätzlich ein Vermittlungs-Honorar nach Aufwand. Vergütung wird immer schriftlich vereinbart.
Auf den ersten Blick ja — bei niedrigeren Kosten und höherer Flexibilität. Auf den zweiten Blick wird es differenzierter: Bei einer Rürup-Police bekommst du den Steuervorteil heute, den du in einem Depot nie bekommst. Bei einer privaten Rentenversicherung hängt das Ergebnis nach Steuern und Kosten vom Halte-Horizont und der Auszahlungsform ab. Wir rechnen das beides durch — du siehst, ab welcher Laufzeit welcher Weg vorne liegt. Ergebnis ist immer einzelfallabhängig.
Die Effektivkosten (Reduction in Yield) sind die jährliche Renditeminderung durch alle Kosten der Police über die Laufzeit. Bei Klassik-Tarifen aus den 2000ern sind 1,5–2,2 % p. a. üblich. Bei modernen fondsgebundenen Tarifen 0,7–1,3 %. Bei sauberen Nettopolicen 0,3–0,7 % zuzüglich Honorar. Wir nennen die Effektivkosten jeder konkreten Police, die wir empfehlen — bevor du unterschreibst, nicht danach.
Bei klarem Steuerprofil (Selbstständige ohne Versorgungswerk, Akademiker mit hohem Grenzsteuersatz) kann Rürup ein starker Hebel sein — Sonderausgabenabzug bis 30.826 € (Ledige) bzw. 61.652 € (Verheiratete) im Jahr 2026. Aber Rürup ist nicht für jeden. Bei Auswanderungsplänen, schwankendem Einkommen oder hohem Liquiditätsbedarf passt sie häufig nicht. Wir rechnen das pro Konstellation durch.
Bruttotarif: Vergütung über Courtage des Versicherers, kein Honorar für dich, höhere Effektivkosten in der Police. Nettotarif: niedrigere Effektivkosten, dafür Vermittlungs-Honorar als Cashflow heute. Welcher Weg sich rechnet, hängt von deiner Liquidität, der Laufzeit und deinem Steuerprofil ab. Wir zeigen dir beide Wege offen — du entscheidest.
Eine Rürup ist auch im Ausland weiterführbar — du behältst sie, kannst Beiträge pausieren oder reduzieren. Was sich ändert: die nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlphase folgt unter Umständen dem Steuerrecht deines neuen Wohnsitzlandes, abhängig vom Doppelbesteuerungsabkommen. Wir besprechen die Konstellation, bevor du etwas unterschreibst — eingeschlossen die Frage, ob eine private Rentenversicherung für deine Auswanderungs-Wahrscheinlichkeit nicht der bessere Hebel ist.
Im 30-Min-Konzeptcheck arbeiten wir an deinem Plan — nicht an einem Verkaufsgespräch. Das hier sind die Bausteine, die du am Ende auf dem Tisch hast. Ohne Aufpreis, ohne Hürde.
1
Wir nehmen alles auf: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, bAV, Rürup, Riester, ETF-Depot, Immobilie. Pro Baustein die Einzahl- und Auszahlphase.
→ Du siehst zum ersten Mal, wo du wirklich stehst — schwarz auf weiß.
2
Bei deinem Grenzsteuersatz: Brutto-Aufwand vs. Netto-Effekt heute, plus nachgelagerte Besteuerung. Jeder Hebel mit echten Zahlen.
→ Du weißt, welcher Euro heute den größten Hebel hat.
3
Effektivkosten, Fonds-Qualität, Flexibilität und Hinterbliebenenschutz deiner Bestandspolicen. Wir prüfen ohne automatische Wechsel-Empfehlung — wenn die Police passt, sagen wir das.
→ Du weißt, ob deine Bestandspolice bleibt oder weg muss — mit Begründung.
4
Wann sich ein Versicherungsmantel rechnet, wann das eigene ETF-Depot besser ist. Halte-Horizont, Steuerprofil, Auszahlphase. Wir rechnen beide Wege durch.
→ Du baust mit dem richtigen Wrapper — nicht mit dem, den dir jemand verkaufen will.
5
Bruttotarif mit Courtage gegen Nettopolice mit Honorartarif. Welcher Weg ab welcher Laufzeit vorne liegt — bei deiner Liquidität, Laufzeit und Steuerprofil.
→ Du entscheidest informiert — nicht aus dem Bauch.
6
Du behältst die Auswertung schriftlich. Auch wenn du dich später für einen anderen Weg oder einen anderen Berater entscheidest. Auf Wunsch in deinem Postfach.
→ Du musst nichts unterschreiben, um den Wert mitzunehmen.
7
Auf deinen Wunsch sprechen wir mit deinem Steuerberater durch, ob das Konzept zu deiner Steuerstrategie passt. Klare Schnittstelle statt Zickzack.
→ Dein Konzept läuft nicht parallel zur Steuerberatung — sondern integriert.
8
Heirat, Kind, Praxisgründung, GmbH, Auswanderung — wir betreuen dein Konzept dauerhaft. Kein Strukturvertrieb, kein wechselnder Berater alle zwei Jahre.
→ Dein Plan wächst mit dir mit — nicht gegen dich.
Konzeptcheck im Bruttotarif-Modus ist kostenfrei — cross-finanziert über die Courtage des später vermittelten Vertrags. Bei Police-Analyse, schriftlichem Konzept-PDF oder Honorartarif: schriftliche Vergütungsvereinbarung vor Vertragsabschluss — keine versteckten Kosten.
Wähl, womit du startest. Im Anfrage-Funnel sortieren wir kurz dein Anliegen — den Rest besprechen wir gemeinsam im Termin.
Dein Worst Case: Du gehst mit einer klaren Erst-Einschätzung raus — und weißt, was als Nächstes ansteht. Best Case: Du hast endlich ein Konzept, das zu deiner Situation passt. Beides kostet dich 30 Minuten und keine Bindung.
