Im kostenlosen Erstgespräch entwickeln wir gemeinsam dein fertiges Konzept: passend zu deinem Einkommen, deiner Steuerlast, deiner bestehenden Vorsorge und deinen Zielen. Du erfährst klar, ob für dich ein ETF-Depot, eine ETF-Rentenversicherung, Rürup, bAV oder eine Kombination sinnvoll ist.
✓ Klarer Fahrplan statt Produktverkauf
✓ ETF-basiert, steuerbewusst und flexibel gedacht
✓ Brutto- und Nettopolice möglich
✓ Persönliche Beratung — kein Callcenter
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Leon Friedrich
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Royal1990
K. Weber
Georg Stehl
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Viele Selbstständige, Unternehmer und Akademiker haben einzelne Bausteine: ein Depot, eine alte Rentenversicherung, vielleicht Rürup, vielleicht gar nichts. Das Problem ist selten, dass überhaupt nichts vorhanden ist. Das Problem ist: Es fehlt ein klares Konzept.
Genau hier setzen wir an. Wir prüfen gemeinsam, welche Bausteine bereits sinnvoll sind, wo unnötige Kosten entstehen und welcher ETF-basierte Weg langfristig zu deiner Situation passt.
Kein Strukturvertrieb, kein wechselnder Berater alle zwei Jahre. Du willst jemanden, der dein Konzept kennt — auch in fünf Jahren noch, wenn sich etwas ändert. Heirat, Kind, Praxisgründung, GmbH, Auswanderung: Eine Person, eine Telefonnummer, ein Plan, der mitwächst.
Du willst verstehen, wo dein Geld eigentlich landet — und moderne Altersvorsorge mit ETFs aufbauen — aber dir hat noch niemand wirklich gezeigt, wie das geht. Wann sich der Versicherungsmantel rechnet, wann ein eigenes Depot besser ist, was bei den Kosten zählt. Wir zeigen es dir verständlich, mit deinen Zahlen.
Tarifvergleich, Kleingedrucktes, Anbieter-Listen vergleichen — das ist nicht dein Job. Du gibst uns 30 Minuten, wir bauen den Plan. Ab dann kümmern wir uns. Du gehst zurück an dein Unternehmen, deine Praxis oder dein Projekt — und gibst dort Gas, wo du wirklich Geld verdienst.
Kein Tarif-Schaufenster. Eine Methode, die du nachvollziehen und mitgestalten kannst — vom Status quo bis zur Police-Auswahl.
Bevor wir über Tarife reden, nehmen wir auf, was du heute schon hast: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, bAV, Rürup, Riester, private Rentenversicherung, ETF-Depot, Immobilie. Jeder dieser Bausteine wird unterschiedlich besteuert — in der Einzahl- und Auszahlphase.
Wir klären, welcher ETF-basierte Weg für dich sinnvoll ist: klassisches Depot, ETF-Rentenversicherung, Rürup oder eine Kombination. Dabei geht es nicht um irgendein Produkt, sondern um die passende Struktur für dein Ziel. Wir berücksichtigen nicht nur die Einzahlungsphase, sondern auch die Auszahlungen im Rentenalter.
Bei 42 % Grenzsteuersatz wirken Sonderausgaben (z. B. Rürup), Entgeltumwandlung (bAV) und private Anlage-Förderungen sehr unterschiedlich. Wir rechnen pro Hebel den Brutto-Aufwand gegen den Netto-Effekt heute und die nachgelagerte Besteuerung später. Ein Auszahlplan zur Maximierung der Steuervorteile ist ebenfalls wichtiger Bestandteil.
Am Ende hast du kein loses Beratungsgespräch, sondern ein fertiges Konzept: Welche Bausteine sinnvoll sind, welche du besser meidest und welche nächsten Schritte für dich konkret anstehen.
Du weißt vor dem Termin, was passiert. Du weißt danach, woran du bist. Dazwischen 30 Minuten Konzeptarbeit — nicht mehr, nicht weniger.
Du füllst nichts vorab aus. Klick auf den Anfrage-Button, wähl dein Anliegen, hinterlass deine Kontaktdaten. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden telefonisch bei dir. Alles Inhaltliche besprechen wir gemeinsam im 30-Min-Termin.
Wir gehen deine bestehende Vorsorge durch, rechnen die Steuerwirkung auf dein Einkommen, ordnen vorhandene Policen ein und priorisieren Maßnahmen. Am Ende hast du eine klare Empfehlung — und mindestens eine konkrete Aussage, was du nicht tun solltest.
Wenn du loslegen willst, übernehmen wir Antrag, Risikoprüfung und Steuerberater-Abstimmung. Wenn du erst überlegen willst, bekommst du das Konzept als PDF — auch dann, wenn du dich später für einen anderen Weg entscheidest.
Du hast bereits eine Rürup, fondsgebundene Renten- oder bAV-Police? Wir prüfen sie sachlich. Wenn die Police passt, sagen wir das. Wenn nicht, zeigen wir konkret, was sich rechnet — und was eine Stornierung statt Wechsel kosten würde.
Zur VertragsprüfungWenn du deine Frage hier nicht findest: stell sie im Konzeptcheck-Termin. Wir ducken uns vor keiner.
Vergleichsportale listen Tarife einfach Tarife. Wir wählen nach Eignung. Konkret: Wir nehmen erst auf, was du schon hast (Renten-Anwartschaften, vorhandene Policen, ETF-Depot, Immobilie), schauen auf dein Steuerprofil und deinen Lebensplan, wählen dann die Lösungen, die wirklich passen — und sagen dir, warum die anderen rausfallen. Kein Tarif-Schaufenster, sondern eine begründete Empfehlung.
Der Konzeptcheck im Bruttotarif-Modus ist kostenlos — cross-finanziert über die Courtage des später vermittelten Vertrags. Tiefer gehende Pakete (Police-Analyse, schriftliches Konzept-PDF, Steuerberater-Schnittstelle) laufen über eine klar abgegrenzte Service-Pauschale, die wir vor Vertragsabschluss schriftlich offenlegen. Bei Nettopolicen gib es ein festes Vermittlungs-Honorar. Die Vergütung wird immer schriftlich vereinbart, es gibt keine versteckten Kosten.
Die Effektivkosten (Reduction in Yield) sind die jährliche Renditeminderung durch alle Kosten der Police über die Laufzeit. Bei Klassik-Tarifen aus den 2000ern sind 1,5–2,2 % p. a. üblich. Bei modernen fondsgebundenen Tarifen 0,7–1,3 %. Bei sauberen Nettopolicen 0,3–0,7 % zuzüglich Honorar. Wir nennen die Effektivkosten jeder konkreten Police, die wir empfehlen — bevor du unterschreibst, nicht danach.
Nein. Wichtiger als ein hoher Startbeitrag ist ein sinnvoller Plan. Gerade bei steigendem Einkommen kann ein Konzept mit flexiblen Beiträgen sinnvoll sein.
Bruttotarif: Vergütung über Courtage des Versicherers, kein Honorar für dich, höhere Effektivkosten in der Police. Nettotarif: niedrigere Effektivkosten, dafür Vermittlungs-Honorar als Cashflow heute. Welcher Weg sich rechnet, hängt von deiner Liquidität, der Laufzeit und deinem Steuerprofil ab. Wir zeigen dir beide Wege offen — du entscheidest.
Ja. Das ist sogar ausdrücklich gewünscht. Oft erkennt man erst durch die Prüfung bestehender Policen, ob ein Neuaufbau, eine Anpassung oder das Weiterführen sinnvoll ist.
Im 30-Min-Konzeptcheck arbeiten wir an deinem Plan — nicht an einem Verkaufsgespräch. Das hier sind die Bausteine, die du am Ende auf dem Tisch hast. Ohne Aufpreis, ohne Hürde.
1
Wir nehmen alles auf: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, bAV, Rürup, Riester, ETF-Depot, Immobilie. Pro Baustein die Einzahl- und Auszahlphase.
→ Du siehst zum ersten Mal, wo du wirklich stehst — schwarz auf weiß.
2
Bei deinem Grenzsteuersatz: Brutto-Aufwand vs. Netto-Effekt heute, plus nachgelagerte Besteuerung. Jeder Hebel mit echten Zahlen.
→ Du weißt, welcher Euro heute den größten Hebel hat.
3
Effektivkosten, Fonds-Qualität, Flexibilität und Hinterbliebenenschutz deiner Bestandspolicen. Wir prüfen ohne automatische Wechsel-Empfehlung — wenn die Police passt, sagen wir das.
→ Du weißt, ob deine Bestandspolice bleibt oder weg muss — mit Begründung.
4
Wann sich ein Versicherungsmantel rechnet, wann das eigene ETF-Depot besser ist. Halte-Horizont, Steuerprofil, Auszahlphase. Wir rechnen beide Wege durch.
→ Du baust mit dem richtigen Wrapper — nicht mit dem, den dir jemand verkaufen will.
5
Bruttotarif mit Courtage gegen Nettopolice mit Honorartarif. Welcher Weg ist dir lieber? Wir bieten beides an!
→ Du entscheidest informiert — nicht aus dem Bauch.
6
Du behältst die Auswertung schriftlich. Auch wenn du dich später für einen anderen Weg entscheidest. Auf Wunsch in deinem Postfach.
→ Du musst nichts unterschreiben, um den Wert mitzunehmen.
7
Auf deinen Wunsch sprechen wir mit deinem Steuerberater durch, ob das Konzept zu deiner Steuerstrategie passt. Klare Schnittstelle statt Zickzack.
→ Dein Konzept läuft nicht parallel zur Steuerberatung — sondern integriert.
8
Heirat, Kind, Praxisgründung, GmbH, Auswanderung — wir betreuen dein Konzept dauerhaft. Kein Strukturvertrieb, kein wechselnder Berater alle zwei Jahre.
→ Dein Plan wächst mit dir mit — nicht gegen dich.
Wähl, womit du startest. Im Anfrage-Funnel sortieren wir kurz dein Anliegen — den Rest besprechen wir gemeinsam im Termin.
Dein Worst Case: Du gehst mit einer klaren Erst-Einschätzung raus — und weißt, was als Nächstes ansteht. Best Case: Du hast endlich ein Konzept, das zu deiner Situation passt. Beides kostet dich 30 Minuten und keine Bindung.
