KFZ Versicherung - Was ist wichtig & Tipps zum Sparen
Die Wahl der richtigen KFZ Versicherung ist entscheidend, um nicht nur finanziell im Schadensfall abgesichert zu sein, sondern auch um sorgenfrei unterwegs zu sein. Wir stehen Dir persönlich zur Seite, um gemeinsam das beste Versicherungsangebot für Dich zu finden. Unser Ziel ist es, Dir nicht nur vor dem Abschluss mit Rat und Tat zur Seite zu stehen, sondern auch im Schadenfall eine zuverlässige Unterstützung zu bieten. Für alle, die genau wissen, was sie möchten, bieten wir weiter unten einen Tarifrechner für den direkten Onlineabschluss. Mit uns findest Du einen maßgeschneiderten Schutz, der perfekt zu Deinen Bedürfnissen passt.
Die wichtigsten Punkte zu Beginn
Kfz-Versicherung
Die Grundlagen der KFZ Versicherung
Die Hauptbestandteile der KFZ Versicherung sind die KFZ Haftpflicht sowie die Kaskoversicherung, die sich wiederum in die Teilkasko und Vollkasko unterteilt. Wer in Deutschland ein motorisiertes Fahrzeug besitzt, benötigt eine KFZ Haftpflichtversicherung. Die Kaskoversicherung ist dagegen freiwillig, jedoch oft ebenfalls sinnvoll.
KFZ Haftpflichtversicherung: Der gesetzliche Mindestschutz
Jeder Fahrzeughalter in Deutschland ist gesetzlich verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die Dritten durch den Gebrauch des Fahrzeugs entstehen. Die Versicherungssummen sind dabei besonders hoch angesetzt, um im Schadensfall umfassenden Schutz zu bieten.
Teilkasko: Erweiterter Schutz für Dein Fahrzeug
Die Teilkaskoversicherung erweitert den Haftpflichtschutz um zusätzliche Risiken wie Diebstahl, Brand, Naturgewalten, Zusammenstoß mit Tieren sowie Glas- und Schlossbruchschäden. Sie ist besonders empfehlenswert für Fahrzeughalter, die einen umfassenderen Schutz für ihr Fahrzeug wünschen. Häufig
Vollkasko: Rundumschutz inklusive Eigenschäden
Die Vollkaskoversicherung bietet den höchsten Schutzlevel. Sie schließt alle Leistungen der Teilkasko ein und deckt zusätzlich Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus entstehen. Sie ist vor allem für neue oder hochwertige Fahrzeuge zu empfehlen.
Zusatzleistungen
Schutzbrief
Mit einem Schutzbrief profitierst du von schneller Unterstützung bei Panne oder Unfall, einschließlich Services wie Fahrzeugbergung, Notfallreparaturen und Übernachtung, was dir eine sorgenfreie Mobilität gewährleistet.
Rabattschutz
Ein Rabattschutz sichert deinen Schadenfreiheitsrabatt in der KFZ Versicherung ab, sodass du nach dem ersten Schaden im Jahr nicht zurückgestuft wirst. Dies kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.
Werkstattbindung
Durch die Wahl einer Werkstattbindung verpflichtest du dich, im Schadensfall Reparaturen ausschließlich in zertifizierten Partnerwerkstätten durchführen zu lassen, was dir im Gegenzug oft niedrigere Versicherungsbeiträge und zusätzliche Serviceleistungen wie einen kostenlosen Hol- und Bringdienst oder einen Leihwagen während der Reparaturzeit sichert.
Telematik
Telematik-Tarife bieten dir die Möglichkeit, durch vorsichtiges und umsichtiges Fahren Rabatte auf deine Versicherungsprämie zu erhalten. Dabei wird dein Fahrverhalten mit einer App oder einem im Auto installierten Gerät erfasst und bewertet, um dir finanzielle Anreize für eine sichere Fahrweise zu bieten.
Verkehrs-Rechtsschutz
Dieser Baustein kann ebenfalls über die KFZ Versicherung abgeschlossen werden. Das ist natürlich nur eine Überlegung wert, wenn du nicht ohnehin schon eine Rechtsschutzversicherung hast.
Wodurch der Beitrag der KFZ Versicherung stark beeinflusst wird
Wenn du dich jemals gefragt hast, warum die Beiträge für deine KFZ Versicherung variieren, dann bist du hier genau richtig. Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle, und wir werden sie gemeinsam durchgehen.
Schadenfreiheitsklasse
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist das A und O, wenn es um den Beitrag deiner KFZ Versicherung geht. Diese Klasse spiegelt wider, wie lange du bereits unfallfrei unterwegs bist. Je höher deine SF-Klasse, desto niedriger sind in der Regel deine Versicherungsbeiträge. Es ist wie ein Treuebonus fürs vorsichtige Fahren. Aber Achtung: Dies gilt nur für die Haftpflicht- und die Vollkaskoversicherung, nicht aber für die Teilkasko. Mit jedem unfallfreien Jahr kletterst Du in der SF-Klasse höher.
Deine SF-Klasse bestimmt den Prozentsatz Deines Beitrags zur KFZ Versicherung. Abhängig von Deiner SF-Klasse entrichtest Du einen bestimmten Anteil des Grundbeitrags für Deine Versicherung. Erreichst Du die Spitzen-SF-Klasse, reduziert sich Dein zu zahlender Beitrag in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung auf etwa 20%. Das heißt, bei einem Basisbeitrag von 100 Euro monatlich, zahlst Du in diesen SF-Klassen lediglich 20 Euro.
Typklasse und Regionalklasse
Typklassen zeigen, wie teuer die Versicherung für ein Auto ist, basierend darauf, wie oft und wie teuer Schäden für dieses Auto in der Vergangenheit waren. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) prüft jedes Jahr die Daten der letzten drei Jahre und passt die Typklassen an. Autos, die weniger Schäden haben, bekommen eine niedrigere Typklasse und sind damit günstiger in der Versicherung.
Haftpflichtversicherung: Mit 16 Typklassen (10 bis 25) spiegelt sich wider, wie hoch die Kosten waren, die die Versicherung für Schäden an Dritten oder deren Eigentum übernehmen musste.
Teilkaskoversicherung: Mit 24 Typklassen (10 bis 33) werden Schäden am eigenen Fahrzeug abgedeckt, wie beispielsweise Diebstahl oder Zusammenstöße mit Tieren.
Vollkaskoversicherung: Diese umfasst 25 Typklassen (10 bis 34) und deckt zusätzlich zu den Teilkaskoschäden auch die Reparaturkosten des eigenen Fahrzeugs bei selbst verschuldeten Unfällen ab.
Die Regionalklasse funktioniert wie die Typklasse, mit dem Unterschied, dass nicht die Schäden am jeweiligen Automodell, sondern die Schäden im jeweiligen Zulassungsbezirk unabhängig vom Automodell relevant sind.
Auf der Website des GDV kannst du weitere Infos dazu finden. Die Typklasse deines Autos kannst du HIER prüfen. Die Infos zur Regionalklasse gibt es HIER. Wenn du über den Kauf eines neuen Autos nachdenkst, kannst du vor Abschluss der KFZ Versicherung die Einstufung herausfinden.
Jährliche Fahrleistung
Eine höhere jährliche Fahrleistung erhöht das Unfallrisiko. Das bedeutet: Mehr Kilometer gleich höhere Beiträge in der KFZ Versicherung, da das Risiko für Schäden steigt. Weniger Kilometer bedeuten ein niedrigeres Risiko und somit geringere Kosten. Die Versicherungstarife sind oft in Gruppen eingeteilt, wobei innerhalb einer Gruppe, wie bis 5.000 km pro Jahr, der Beitrag gleich bleibt, egal ob du 1.000 oder 3.000 km fährst. So spiegelt dein Beitrag dein Fahrverhalten wider, wobei signifikante Änderungen meist erst bei einem Wechsel in die nächste Kilometergruppe erfolgen.
Selbstbeteiligung
Die Selbstbeteiligung legt fest, welchen Anteil der Kosten bei einem Schaden du selbst übernimmst, bevor die KFZ Versicherung einspringt. Diese Regelung betrifft hauptsächlich die Teil- und Vollkaskoversicherung. Durch Anpassung der Selbstbeteiligung hast du die Möglichkeit, deinen Versicherungsbeitrag individuell zu beeinflussen: Eine höhere Selbstbeteiligung führt in der Regel zu einem niedrigeren Versicherungsbeitrag, während eine niedrige Selbstbeteiligung den Beitrag erhöht. In der Haftpflichtversicherung gibt es keine Option für eine Selbstbeteiligung, da diese Schäden abdeckt, die anderen zugefügt werden, und somit der Versicherungsschutz direkt greift.
Tipps zum Sparen
Der Preis deiner KFZ Versicherung wird maßgeblich durch die Risikobewertung des Versicherers bestimmt. Diese basiert auf einer Vielzahl von Angaben, die du machst. Viele dieser Faktoren liegen in deinem Einflussbereich – wichtig ist dabei, stets ehrlich zu bleiben, da absichtliche Fehlangaben zu Vertragsstrafen führen können.
Vergleichen lohnt sich
Ein Vergleich der verschiedenen Anbieter und Tarife ist der erste Schritt, um bei der KFZ Versicherung zu sparen. Nutze unseren Vergleichsrechner, um einen Überblick über die Tarife zu bekommen, aber frage auch gern nochmal persönlich bei uns nach: häufig gibt es Aktionen oder wir können weitere Rabatte vergeben.
Jährliche Zahlweise wählen
Viele Versicherungen bieten einen Rabatt an, wenn du dich für die jährliche statt für eine monatliche Zahlweise entscheidest. Dies kann die Gesamtkosten deiner KFZ Versicherung signifikant reduzieren.
Selbstbeteiligung anpassen
Eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall kann deine Versicherungsprämie deutlich senken. Überlege dir, welchen Betrag du im Schadensfall selbst tragen könntest und passe die Selbstbeteiligung entsprechend an.
Fahrleistung realistisch angeben
Die jährliche Fahrleistung hat einen direkten Einfluss auf die Höhe der KFZ Versicherungsprämie. Gib diese so genau wie möglich an. Eine zu hoch angesetzte Kilometerleistung kann unnötig die Kosten erhöhen.
Sonderkonditionen prüfen
Viele Versicherungen bieten Rabatte für bestimmte Zielgruppen an, zum Beispiel für Fahranfänger, die ein Fahrsicherheitstraining absolviert haben, oder für Besitzer von Garagen, da diese ein geringeres Diebstahlrisiko darstellen. Informiere dich über mögliche Rabatte.
Zweitwagenregelung nutzen
Falls du mehr als ein Fahrzeug besitzt, kann die KFZ Versicherung des Zweitwagens oft zu günstigeren Konditionen abgeschlossen werden. Die Einstufung in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse ist hier ein üblicher Vorteil.
Zweitwagenregelung über deine Eltern
Eine Möglichkeit, bei der KFZ Versicherung zu sparen, besteht darin, dein Fahrzeug als Zweitwagen über die Versicherung deiner Eltern anzumelden. Oft verfügen Eltern über eine günstigere Schadenfreiheitsklasse, was bei vielen Versicherungsanbietern zu erheblichen Kostenersparnissen führen kann.
Veränderungen melden
Änderungen deiner persönlichen Situation oder des Fahrzeugnutzungsverhaltens können sich auf die Versicherungsprämie auswirken. Dazu gehören beispielsweise ein Wohnortwechsel, eine Änderung der beruflichen Situation oder der Wechsel zu einem umweltschonenderen Fahrzeug.
Werkstattbindung in Erwägung ziehen
Viele Versicherer bieten in der KFZ Versicherung günstigere Tarife an, wenn du im Schadensfall einer Werkstattbindung zustimmst. Dabei verpflichtest du dich, Reparaturen nur in zertifizierten Partnerwerkstätten durchführen zu lassen.
Telematik Tarif nutzen
Besonders für junge Fahrer bietet sich der Telematik-Tarif an, da die Versicherungsprämien für Fahranfänger üblicherweise höher ausfallen. Durch eine sichere und umsichtige Fahrweise können junge Versicherte ihre Kosten deutlich reduzieren.
Kfz-Versicherung
Online vergleichen und abschließen
Sie möchten vorab vergleichen und kalkulieren? Oder Sie wissen was Sie wollen, verzichten auf eine persönliche Beratung und möchten online abschließen?
Klicken Sie auf den Button, um den softfair-Vergleichsrechner zu laden.
Ihre Entscheidung wird für zukünftige softfair-Vergleichsrechner-Aufrufe gespeichert (Cookie, externe Medien).
Die Datenschutzerklärung der softfair GmbH finden Sie hier: https://www.softfair.de/datenschutz
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Kfz-Versicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Was ist der Unterschied zwischen einer Kfz-Haftpflichtversicherung und einer Kaskoversicherung?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland Pflicht und zahlt die Kosten für Schäden, die Sie gänzlich oder teilweise im Straßenverkehr verursachen. Die Kaskoversicherung ist dagegen freiwillig und übernimmt die Kosten bei Schäden am eigenen Fahrzeug. Dabei wird zwischen Teilkasko und Vollkasko unterschieden.
Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?
Eine Kaskoversicherung lohnt sich immer dann, wenn Sie Schäden am eigenen Fahrzeug absichern möchten. Während die Teilkaskoversicherung beispielsweise Schäden durch Naturgewalten, Feuer oder Glasbruch und Wildunfälle abdeckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung auch Schäden durch Vandalismus und selbstverursachten Schäden sowie nach Fahrerflucht einer nicht ermittelbaren Person.
Generell gilt: Je neuer und teurer Ihr Auto, desto umfangreicher sollte der Kaskoschutz sein.
Wann und wie kann ich eine Kfz-Versicherung wechseln?
Generell können Sie immer dann Ihre Kfz-Versicherung wechseln, wenn Sie Ihr Auto (neu oder gebraucht) erstmalig auf sich zulassen. Sie können Ihre Kfz-Versicherung selbstverständlich auch ordentlich zum Vertragsablauf kündigen. In der Regel ist der Stichtag der 30. November eines Jahres. Eine außerordentliche Kündigung ist nach einem Schadenfall möglich - in der Regel innerhalb eines Monats nach Anerkennung oder Ablehnung der Leistungspflicht.
Ist eine Selbstbeteiligung sinnvoll?
Mit einer Selbstbeteiligung können Sie die Höhe der Prämie teils signifikant beeinflussen. Generell gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger der Beitrag. Sie sollten jedoch immer in der Lage sein, im Schadenfall die vereinbarte Selbstbeteiligung immer auch selbst bezahlen zu können.
Was ist die Schadenfreiheitsklasse?
Anhand der Schadenfreiheitsklasse (SF) erkennt man die Anzahl Ihrer schadenfrei gefahrenen Jahre bzw. den Schadenverlauf Ihres Vertrags. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto geringer wird Ihre Schadenfreiheitsklasse und somit auch günstiger Ihr Versicherungsbeitrag.
Was muss ich im Schadensfall tun?
Melden Sie Schäden einfach bequem online auf unserer Internetseite oder rufen Sie uns an. Wir kümmern uns.